KAWULA ID – Pinjaman online dengan cicilan bulanan adalah solusi tepat yang dapat membantu masyarakat dalam mengatasi persoalan finansial. Hal ini berbanding lurus dengan maraknya kemunculan aplikasi pinjam uang yang menawarkan tenor 3–12 bulan. Bahkan beberapa perusahaan fintech tersebut sanggup memberi pinjaman cepat dengan bunga ringan.
Di samping itu, syarat yang diperlukan untuk pinjam uang online pun cukup mudah, yaitu isi formulir pinjaman online dengan lengkap, verifikasi KTP (Kartu Tanda Penduduk), dan ajukan pinjaman pada aplikasi yang digunakan.
Meski syaratnya mudah dipenuhi oleh nasabah, hal yang perlu diingat adalah legalistas dari perusahaan fintech tersebut. Pastikan aplikasi pinjaman online yang digunakan resmi terdfatar di OJK (Otoritas Jasa Keuangan).
Apa Itu Pinjaman Online OJK?
Pinjaman online OJK adalah layanan pinjaman uang dari asosiasi penyelenggara Inovasi Keuangan Digital (IKD) yang berdasarkan POJK No. 13/2018.
Ada beberapa hal yang perlu diketahui tentang layanan pinjol OJK, dan kemudahan yang didapat calon nasabah jika dibandingkan dengan pinjaman uang secara konvensional.
1. Pengajuan secara Online
Setiap calon nasabah dapat mengajukan pinjaman secara online. Mulai dari saat mengunduh aplikasi, mengisi data pribadi, verifikasi data, penentuan skor kredit yang akan didapat sampai pada pencairan dana semua yang dilakukan lewat sistem digital.
Jadi dengan begitu, untuk calon yang ingin meminjam tidak perlu susah payah jauh-jauh datang ke kantor cabang pemberi dana atau repot-repot menyiapkan dokumen fisik untuk melakukan proses pengajuan. Cukup dengan mengisi data pribadi, foto KTP, foto selfie, serta dokumen lainnya yang diperlukan oleh pihak aplikasi.
2. Syarat yang Mudah
Berikutnya syarat yang dibutuhkan lebih simpel. Cukup dengan memberikan bukti penghasilan atau slip gaji 6 bulan terakhir dan umur yang cukup saja, kalian bisa dengan mudah untuk mengajukan pinjol.
3. Pinjaman Online Tanpa Jaminan
Pengajuan yang dilakukan untuk meminjam tidak menggunakan jaminan maupun kepemilikan kartu kredit.
4. Verifikasi dan Pencairan Cepat
Verifikasi dan pencairannya cepat. Sebab, semua dilakukan secara online dan langsung terbaca oleh sistem dan biasanya untuk pencairan dana paling lambat 48 jam.
5. Pelayanan Pengaduan Nasabah
Layanan pengaduan nasabah juga sangat cepat. Karena setiap platform pasti akan menyediakan customer service yang siap melayani kendala yang Anda alami saat itu di jam kerja dan pada hari kerja.
Jadi, pergunakanlah layanan yang disediakan oleh platform aplikasi pada hari dan jam kerjanya agar kendala yang Anda alami pada saat itu bisa langsung diproses.
6. Privasi Data Terjamin dan Aman
Privasi data Anda akan dijamin aman. Karena sebagian besar penyedia layanan sebuah pinjaman online yang beroperasi di Indonesia sudah resmi terdaftar dan berizin di OJK. Hal ini sudah pasti menjamin seluruh kerahasiaan data pribadi Anda dengan teknologi enkripsi dan keamanan terkini.
7. Metode Pembayaran Bervariasi
Berikutnya sistem atau metode pembayaran yang bervariasi. Tidak harus mentransfer melalui Virtual Account saja, tapi banyak variasi yang dapat digunakan saat mengembalikan dana yang telah dipinjam. Anda bisa membayar pinjaman melalui e-wallet maupun minimarket terdekat.
Prosedur Pinjaman Online dengan Cicilan Bulanan
Bagi kalian yang mungkin belum mengetahui prosedur apa saja yang harus dilakukan untuk pinjaman online dengan cicilan bulanan, berikut prosedur yang harus kalian lakukan.
1. Unduh Aplikasi
Pertama adalah mengunduh aplikasi yang ingin kalian gunakan. Aplikasi ini bisa kalian temukan di google playstore maupun app store.
2. Mengisi Data
Kedua adalah membuka aplikasi yang kalian unduh tadi untuk mengajukan tenor sekaligus nominal pinjaman dan mengisi data diri beserta informasi lain sekaligus mengunggah beberapa dokumen yang diperlukan sesuai dengan permintaan aplikasi tersebut.
3. Verifikasi dan Pencairan Dana
Langkah terakhir adalah menunggu semua data dan dokumen yang tadi Anda unggah terverifikasi oleh sistem. Setelah semuanya sudah terverifikasi dana akan langsung ditransfer ke rekening tujuan sesuai dengan nominal yang diajukan sebelumnya.
Cara Mengetahui Fintech Resmi Terdaftar di OJK
Sebelum menentukan untuk melakukan pinjaman online ada baiknya untuk mengetahui indikator dari sebuah aplikasi tersebut resmi atau tidak. Adapun indikator yang harus diketahui yang menyatakan bahwa itu adalah resmi ialah sebagai berikut.
1. Legalitas
Hal utama yang harus diketahui adalah legalitas dari aplikasi tersebut. Apakah terdaftar OJK serta AFPI dan termasuk dalam daftar perusahaan fintech lending berizin atau tidak.
2. Suku Bunga dan Tenor Pinjaman
Kedua adalah suku bunga dan tenor pinjaman, lihatlah terlebih dahulu berapa suku bunga dan tenor yang di kenakan oleh pemberi dana. Jika bunga melebihi 0,8% perhari dengan tenor yang diberikan minimal 90 hari (3 Bulan) serta jumlah pengembalian dana maksimal 100% dari nilai pokoknya dan sudah meliputi biaya administrasi, denda, dan suku bunga.
3. Persyaratan dan Lokasi Kantor
Persyaratan yang diminta oleh pihak yang benar hanyalah informasi pribadi, informasi tempat kerja, nomor kontak darurat, dan yang penting adalah terakhir data kalian akan masuk proses verifikasi data yang telah Anda cantumkan tadi.
Untuk perusahaan resmi tentunya memiliki lokasi kantor dan akan mencantumkannya pada playstore maupun app store serta bisa dihubungi melalui e-mail yang dicantumkan oleh perusahaan terkait. Jadi unduhlah melalui playstore maupun app store saja dan cermati deskripsi terlebih dahulu sebelum mengunduhnya.
4. Akses Perangkat dan Prosedur Penagihan
Terakhir adalah akses perangkat dan prosedur penagihannya. Biasanya platform resmi dari pinjol akan meminta izin akses berupa kamera, lokasi, dan panggilan saja. Jika meminta lebih dari itu silakan tolak dan hapus dari perangkat ponsel Anda. Untuk prosedur penagihan sebuah platform resmi akan menagih dengan cara yang benar dan dengan etika yang benar.
Umumnya dilakukan tanpa adanya ancaman dan tidak mengandung unsur SARA. Debt Collector lapangannya pun harus memiliki surat resmi yang dikeluarkan dari pihak perusahaan terkait.
Daftar Pinjaman Online dengan Cicilan Bulanan
Saat ini terdapat 102 perusahaan fintech yang resmi terdaftar di OJK. Pinjaman online dengan cicilan bulanan dapat diajukan melalui aplikasi yang digunakan.
Berikut beberapa aplikasi pinjaman online yang bisa dibayar per bulan:
1. Julo
Julo merupakan salah satu penyedia pinjaman online dengan cicilan bulanan terbaik. Julo menawarkan dua jenis pinjaman, yakni Julo Cicil dan Julo Mini.
Julo Cicil menyediakan pinjaman dengan limit Rp8 juta dengan tenor 3 hingga 6 bulan, sedangkan Julo Mini, menyediakan hingga Rp1 jug dengan tenor 1 bulan.
- Usia: 21-60 tahun
- Pekerjaan: Karyawan
- Penghasilan: Rp2 juta per bulan
- Jumlah pinjaman: Maksimal Rp8 juta.
- Tenor: 1 – 6 bulan
- Bunga: 4% per bulan untuk Julo Cicil, 10% per bulan untuk Julo Mini
- Area Layanan: Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Bali, Manado, Kalimantan Timur, dan Kepulauan Riau
2. Kredit Pintar
Daftar pinjaman online terbaik berikutnya adalah Kredit Pintar. Pinjaman online berbasis aplikasi ini akan membuatmu nyaman ketika mengajukan pinjaman. Anda bisa mengunduh aplikasi Kredit Pintar di smartphone Android dan melakukan pendaftaran akun.
Pengajuan pinjaman diperlukan syarat seperti mengisi data, nomor rekening, foto KTP, selfie dengan KTP, lalu kamu akan melakukan proses verifikasi.
- Usia: Minimal 18 tahun
- Jumlah pinjaman: Rp550 ribu hingga Rp8 juta
- Tenor: 2 bulan hingga 12 bulan
- Bunga: 0,5% per hari
- Syarat: KTP dan berpengasilan tetap
- Area Layanan: Seluruh kota di Indonesia
3. Tunaiku
Selanjutnya, pinjaman online cicilan bulanan terbaik adalah Tunaiku. Bekerja sama dengan Amar Bank, Tunaiku menyediakan pinjaman dana hingga Rp20 juta, tanpa agunan.
Selain itu, proses pengambilan keputusan dan pencairannya juga tergolong cepat, dengan persyaratan yang sederhana.
Jika pengajuan tidak ingin ditolak, Anda bisa jangan mengajukan pinjaman secara berkali-kali, karena jika sudah ditolak sekali, Anda baru bisa mengajukan kembali sekitar 60 hari setelahnya.
- Usia: 21 tahun – 55 tahun
- Penghasilan: Rp2 juta / bulan
- Jumlah pinjaman: Rp2 juta hingga Rp20 juta
- Tenor: 6 bulan – 20 bulan
- Bunga: 3% per bulan
- Bunga keterlambatan: 0,16% per hari
- Syarat: KTP
- Area Layanan: Jabodetabek, Surabaya, Bandung, Semaran, Yogya, Gresik, Sidoarjo. Medan, Palembang, Pekanbaru, Denpasar, Makassar.
4. Kredivo
Daftar pinjaman online dengan cicilan bulanan selanjutnya adalah Kredivo. Berbentuk kartu kredit digital, cara kerja Kedivo sebenarnya sama dengan kartu kredit atau lebih dikenal dengan Kredivo Paylater.
Anda bisa membayar transaksi terlebih dahulu, lalu selanjutnya kamu bisa melunasi tagihan secara berkala. Kredivo bekerja sama dengan berbagai merchant e-commerce seperti Shopee, Tokopedia, Bukalapak, Lazada, dan lain-lain.
Adapun keunggulan Kredivo di antaranya, ayitu tidak perlu membayar bunga jika melakukan pelunasan dalam 30 hari. Untuk mengetahui lebih detail, berikut syarat-syarat yang diperlukan:
- Usia: Minimal 18 tahun
- Pekerjaan: Karyawan atau profesional
- Penghasilan: Minimal Rp3 juta / bulan
- Jumlah pinjaman: Rp1,5 juta hingga Rp30 juta
- Tenor: 30 hari – 12 bulan
- Bunga: 2,95% per bulan
- Area Layanan: Jabodetabek, Bandung, Semarang, Surabaya, Denpasar, Medan, Palembang
5. Rupiah Cepat
Daftar pinjaman online bunga ringan selanjutnya adalah Rupiah Cepat. Rupiah cepat merupakan platform pinjam uang tanpa memerlukan jaminan. Untuk proses pengajuannya pun tergolong cepat, yakni hanya 15 menit aja.
- Jumlah pinjaman: Maksimal Rp5 juta
- Tenor: 3 Bulan
- Bunga: 0,06% per hari
- Syarat: WNI, KTP, nomor ponsel aktif, punya rekening aktif
6. UangMe
UangMe juga salah satu aplikasi pinjaman online cicilan 12 bulan, yang memiliki masa tenor tiga hingga empat bulan.
UangMe mematok bunga harian saja, tetapi pembayarannya akan diakumulasi per bulan.
- Usia: Di atas 21 tahun
- Pekerjaan: Karyawan
- Jumlah pinjaman: Mulai Rp400 ribu hingga Rp 4 jta
- Tenor: 3 – 4 bulan
- Bunga: 0,07 % dan biaya layanan 0,2% per hari
- Syarat: WNI, memiliki rekening
7. DanaBagus
Menyediakan tenor mulai dari satu bulan hingga dua tahun, DanaBagus juga ada di daftar pinjaman online cicilan bulanan terbaik.
Namun, DanaBagus merupkan platform pinjaman yang ditujukan bagi mahasiswa yang ingin memenuhi kebutuhan seperti membeli buku, gadget, laptop, dan lain-lain.
- Usia: Usia mahasiswa
- Pekerjaan: Mahasiswa aktif
- Jumlah pinjaman: Rp100 ribu – Rp10 juta
- Tenor: 1 bulan-2 tahun
- Biaya admin: 1% dari total pinjaman
- Syarat: KTP dan KTM, foto diri
Itulah tadi penjelasan mengenai pinjaman online dengan cicilan bulanan. Kemudian, pastika Anda membayar uang yang dipinjam melalui aplikasi tersebut agar tidak terjadi kredit macet di kemudian hari.
