Kartu Kredit BNI: Syarat, Jenis & Cara Buat Terbaru 2025

KAWULA ID – Bingung memilih kartu kredit yang tepat? Kartu kredit BNI bisa menjadi solusi andalan. Dengan beragam pilihan yang dirancang untuk setiap kebutuhan, mulai dari belanja harian, traveling, hingga gaya hidup, BNI menawarkan kemudahan dan keuntungan dalam satu genggaman.

Artikel ini adalah panduan terlengkap untuk memahami dunia kartu kredit BNI di tahun 2025. Pembahasan akan mencakup semua hal penting mulai dari definisi kartu kredit BNI, rekomendasi kartu terbaik, syarat pengajuan, hingga cara mengaktifkannya.

Apa Itu Kartu Kredit BNI?

Kartu kredit BNI adalah alat pembayaran non-tunai berbasis kartu yang diterbitkan oleh PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Alat pembayaran ini memungkinkan pemegangnya untuk melakukan transaksi pembelian barang atau jasa di jutaan merchant di seluruh dunia yang berlogo Visa, Mastercard, atau JCB, dengan sistem pembayaran ditunda (bayar nanti) atau diubah menjadi cicilan.

Pada dasarnya, BNI memberikan pinjaman jangka pendek setiap kali transaksi dilakukan, yang kemudian harus dilunasi sesuai tanggal jatuh tempo tagihan setiap bulannya. Mekanisme pelunasan ini memiliki beberapa pilihan, mulai dari pembayaran penuh hingga minimum. Semua itu diatur dalam sistem pembayaran kartu kredit yang berlaku.

Rekomendasi Cepat Kartu Kredit BNI Terbaik 2025

Bagi yang tidak punya banyak waktu, berikut adalah rekomendasi cepat sesuai kebutuhan:

Jenis-Jenis Kartu Kredit BNI (Lengkap)

BNI menyediakan lebih dari 20 jenis kartu kredit. Berikut adalah beberapa yang paling populer, dikelompokkan berdasarkan segmentasinya:

1. Untuk Pemula dan Karyawan

Kartu di segmen ini memiliki syarat penghasilan dan iuran tahunan yang paling terjangkau.

• BNI Visa Gold & Mastercard Gold
  • Target: Karyawan atau pengusaha dengan penghasilan awal.
  • Fitur: Pilihan paling dasar dan populer. Memberikan BNI Reward Points untuk setiap transaksi ritel Rp2.500.
  • Syarat Penghasilan: Mulai dari Rp3 juta/bulan.
  • Iuran Tahunan: Rp240.000.
• BNI Visa Platinum & Mastercard Titanium
  • Target: Profesional muda atau karyawan dengan jenjang karir yang sudah mapan.
  • Fitur: Menawarkan limit kredit yang lebih tinggi dari Gold. Cocok untuk transaksi bulanan yang lebih besar. Memberikan akses ke beberapa airport lounge domestik.
  • Syarat Penghasilan: Mulai dari Rp10 juta/bulan.
  • Iuran Tahunan: Rp600.000.

2. Untuk Traveler dan Gaya Hidup

Kartu ini menawarkan benefit yang fokus pada perjalanan, kuliner, dan kenyamanan premium.

• BNI Garuda Visa Signature & Platinum
  • Target: Frequent flyer maskapai Garuda Indonesia.
  • Fitur: Bonus 2.500 GarudaMiles sebagai welcome bonus, bonus double miles untuk pembelian tiket Garuda, tambahan bagasi 20kg, akses lounge Garuda, dan asuransi perjalanan gratis.
  • Syarat Penghasilan: Mulai dari Rp30 juta/bulan (Signature).
  • Iuran Tahunan: Rp800.000 (Signature).
• BNI JCB Precious
  • Target: Traveler yang sering bepergian ke Jepang dan negara Asia lainnya.
  • Fitur: Akses gratis ke airport lounge di Jepang dan Tiongkok, layanan concierge JCB, serta berbagai promo eksklusif di restoran dan hotel premium di seluruh dunia.
  • Syarat Penghasilan: Mulai dari Rp10 juta/bulan.
  • Iuran Tahunan: Rp600.000.

3. Kartu Kredit Kelas Premium

Dirancang untuk nasabah prioritas dengan kebutuhan transaksi dan layanan tingkat tinggi.

• BNI Visa Signature
  • Target: Nasabah dengan profil finansial tinggi.
  • Fitur: Limit kredit yang sangat tinggi, layanan concierge global Visa, penawaran khusus di hotel-hotel mewah, dan program asuransi perjalanan komprehensif.
  • Syarat Penghasilan: Biasanya di atas Rp30 juta/bulan.
  • Iuran Tahunan: Rp800.000.
• BNI World Mastercard
  • Target: Individu kelas atas yang menginginkan layanan eksklusif.
  • Fitur: Serupa dengan Visa Infinite, menyediakan akses ke lebih dari 1.000 airport lounge di seluruh dunia, layanan concierge 24/7, dan berbagai penawaran premium lainnya dari jaringan Mastercard.
  • Syarat Penghasilan: Diperuntukkan bagi nasabah prioritas/private.
  • Iuran Tahunan: Rp1.000.000.
• BNI Visa Infinite
  • Target: Nasabah private banking BNI.
  • Fitur: Kartu dengan tingkatan tertinggi. Memberikan semua keistimewaan Visa Signature ditambah layanan personal yang lebih eksklusif dan limit yang sangat fleksibel.
  • Syarat Penghasilan: Berdasarkan undangan (invitation only).
  • Iuran Tahunan: Rp4.000.000.

4. Kartu Kredit Co-Branding

Hasil kerja sama BNI dengan brand lain untuk memberikan keuntungan spesifik.

• BNI Pertamina Card
  • Target: Pengguna setia SPBU Pertamina.
  • Fitur: Cashback 3% untuk pembelian Pertamax Series & Dex Series di SPBU Pertamina (COCO). Layanan darurat kendaraan gratis seperti derek dan bantuan aki.
  • Iuran Tahunan: Rp600.000.
• BNI Lotte Mart Card
  • Target: Pelanggan setia Lotte Mart.
  • Fitur: Triple BNI Reward Points untuk transaksi di Lotte Mart, diskon khusus, dan promo cashback.
  • Iuran Tahunan: Rp300.000 (Gold) / Rp600.000 (Platinum).
• BNI Telkomsel Card
  • Target: Pelanggan setia Telkomsel.
  • Fitur: Bonus paket data, bonus Telkomsel Poin, dan penawaran khusus lainnya dari Telkomsel.
  • Iuran Tahunan: Rp240.000.

Syarat Pengajuan Kartu Kredit BNI 2025

Berikut adalah persyaratan umum yang harus dipenuhi:

Persyaratan Dokumen

Persyaratan Usia dan Penghasilan

• Pemegang Kartu Utama: Usia minimal 21 tahun, maksimal 65 tahun.
• Pemegang Kartu Tambahan: Usia minimal 17 tahun.
• Penghasilan Minimum: Rp3 juta per bulan (atau Rp36 juta per tahun) untuk kartu level dasar.

3 Cara Mengajukan Kartu Kredit BNI

Terdapat beberapa metode pengajuan yang bisa dipilih sesuai kenyamanan.

1. Pengajuan via Online (e-Form)

Ini adalah cara tercepat dan paling direkomendasikan.

• Kunjungi situs resmi BNI di https://www.bni.co.id/id-id/kredit/kartukredit.
• Pilih jenis kartu yang diinginkan, lalu klik "Apply Now" atau "Ajukan Sekarang".
• Pemohon akan diarahkan ke halaman e-Form BNI. Isi semua data pribadi, pekerjaan, dan keuangan dengan lengkap dan benar.
• Unggah dokumen persyaratan yang diminta dalam format digital (foto atau scan).
• Kirim aplikasi dan tunggu petugas BNI menghubungi untuk proses verifikasi selanjutnya.

2. Pengajuan via BNI Mobile Banking (Untuk Nasabah BNI)

Bagi nasabah BNI, cara ini sangat praktis.

• Pastikan aplikasi BNI Mobile Banking yang dimiliki adalah versi terbaru.
• Buka aplikasi dan login.
• Pada halaman utama, cari dan pilih menu "Kartu Kredit".
• Pilih opsi "Pengajuan Kartu Kredit".
• Pilih jenis kartu yang diinginkan dan ikuti instruksi untuk mengisi formulir. Sebagian besar data akan terisi otomatis.
• Unggah dokumen yang dibutuhkan, lalu kirim pengajuan.

3. Pengajuan via Offline (Kantor Cabang)

Metode konvensional dengan datang langsung ke kantor cabang.

• Siapkan semua dokumen persyaratan dalam bentuk fotokopi.
• Kunjungi kantor cabang BNI terdekat.
• Ambil nomor antrian untuk Customer Service.
• Sampaikan keinginan untuk mengajukan kartu kredit.
• Pemohon akan diminta mengisi formulir aplikasi fisik dan menyerahkan dokumen.
• Petugas akan memverifikasi data. Proses selanjutnya akan diinformasikan oleh pihak bank.

Aktivasi dan Permintaan PIN Kartu Kredit BNI

Setelah kartu disetujui dan diterima, segera lakukan aktivasi dan buat PIN agar bisa digunakan.

Cara Aktivasi Kartu

Gunakan nomor ponsel yang terdaftar di sistem BNI.

• Buka aplikasi SMS, ketik: AKT 16 Digit Nomor Kartu Kredit Tanggal Lahir (DDMMYYYY)
• Contoh: AKT 4123456789012345 01011990
• Kirim ke 3346.

Cara Permintaan PIN

PIN 6 digit wajib digunakan untuk transaksi di mesin EDC dan tarik tunai di ATM.

• Buka aplikasi SMS, ketik: RPIN 16 Digit Nomor Kartu Kredit Tanggal Lahir (DDMMYYYY)
• Contoh: RPIN 4123456789012345 01011990
• Kirim ke 3346. Akan ada balasan berisi kode PIN. Segera hapus pesan tersebut dan hafalkan PIN yang diterima.

Fasilitas Unggulan Kartu Kredit BNI

• BNI Installment (Cicilan) 
  Transaksi belanja minimal Rp500.000 dapat diubah menjadi cicilan tetap dengan bunga ringan atau bahkan cicilan 0 persen pada merchant tertentu. Tenor yang tersedia mulai dari 3, 6, 9, 12, 18, hingga 24 bulan. Pengubahan bisa dilakukan melalui BNI Mobile Banking atau BNI Call.
• BNI Reward Points 
  Setiap transaksi ritel kelipatan Rp2.500 akan mendapatkan 1 Poin Reward (berlaku kelipatan). Poin ini tidak memiliki masa kedaluwarsa dan bisa ditukarkan dengan berbagai hadiah menarik, seperti potongan harga, voucher belanja, hingga membayar iuran tahunan.
• BNI Bill Payment 
  Pembayaran tagihan rutin bulanan (listrik, telepon, TV kabel, internet) dapat dilakukan secara otomatis melalui kartu kredit. Praktis dan tetap mendapatkan poin reward.
• BNI PerisaiPlus 
  Layanan asuransi (atas permintaan) yang memberikan perlindungan terhadap tagihan jika terjadi musibah seperti sakit atau kecelakaan.
• BNI 3D Secure 
  Layanan keamanan untuk transaksi online dengan menggunakan One Time Password (OTP) yang dikirim ke nomor ponsel terdaftar, membuat belanja online lebih aman.

Layanan Bantuan dan Call Center Kartu Kredit BNI

Jika membutuhkan bantuan, informasi, atau ingin melaporkan masalah, hubungi kanal resmi BNI:

• BNI Call 24 Jam: Hubungi 1500046 (tanpa kode area) dari mana saja di Indonesia.
• Email: bnicall@bni.co.id

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

1. Berapa suku bunga kartu kredit BNI saat ini? 
Sesuai regulasi Bank Indonesia per Juli 2025, suku bunga maksimal untuk pembelanjaan dan tarik tunai adalah 1,75% per bulan atau 21% per tahun.

2. Berapa lama proses pengajuan kartu kredit BNI? 
Proses verifikasi dan persetujuan biasanya memakan waktu 7 hingga 14 hari kerja sejak dokumen diterima lengkap oleh pihak bank.

3. Apakah iuran tahunan bisa dihapus? 
Ya, sebagian besar kartu kredit BNI memungkinkan penghapusan iuran tahunan dengan syarat dan ketentuan tertentu, biasanya dengan mencapai jumlah transaksi minimum dalam setahun. Hubungi BNI Call untuk informasi lebih lanjut.

4. Bagaimana cara menaikkan limit kartu kredit BNI? 
Pengajuan kenaikan limit dapat dilakukan setelah penggunaan kartu secara aktif minimal selama 1 tahun dengan riwayat pembayaran yang baik. Pengajuan bisa dilakukan melalui BNI Call atau datang ke kantor cabang dengan membawa bukti penghasilan terbaru.

5. Kartu kredit BNI mana yang cocok untuk saya sebagai karyawan dengan gaji Rp 5 juta? 
BNI Visa Gold atau BNI Mastercard Gold adalah pilihan yang paling sesuai. Syarat penghasilannya terpenuhi dan iuran tahunannya terjangkau, cocok sebagai kartu kredit pertama.